ما هو المال؟ – من المقايضة الى العملات الرقمية
يعتبر المال بلا شك أحد أهم ركائز الحضارة الحديثة لآلاف السنين، كانت بمثابة نوع من اللغة للقيمة، وتسهيل التجارة بين الأفراد، والسماح لهم بتخزين منتج عملهم.
بشكل عام يعتبر تعريف المال أمرًا مقبولًا على نطاق واسع كدفع مقابل السلع والخدمات أنتجت المجتمعات في جميع أنحاء العالم أنواعًا مختلفة من الأموال – كثيرة جدًا،بحيث يصعب تصنيفها جميعًا بدقة.
في هذه المقالة، سنميز بين نقود السلع والأموال التمثيلية والنقود الإلزامية.
قبل المال – المقايضة
تشير المقايضة إلى فعل تبادل السلع أو الخدمات لسلع أو خدمات أخرى ومن المثير للاهتمام أن هذا يمكن ملاحظته أيضًا في سياقات أخرى من الحياة تدخل الأنواع في الممالك النباتية والحيوانية اتفاقيات غير معلنة – علاقات تكافلية – حيث يستفيد كلاهما من تصرفات بعضهما البعض على سبيل المثال توفر أشجار بولهورن أكاسيا الغذاء والمأوى للنمل مقابل الحماية من الطفيليات تتخلص الحمير الوحشية ووحيد القرن من القراد عن طريق السماح للطيور نقار الثيران بالتغذي على تلك التي تلتصق بجلدها.
بالطبع، لدى البشر فهم مختلف وأكثر تعقيدًا للقيمة عن الأنواع المذكورة أعلاه قبل ظهور النقود كما نعرفها بوقت طويل أدركنا أنه يمكننا مقايضة بضائعنا بسلع الآخرين.
لا يمكن أن يكون الأمر أكثر وضوحًا. افترض أن لديك معطفًا وأن جارك لديه تفاح. إنها باردة وأنت جائع. تعطية المعطف مقابل عشرين تفاحة. حصل كلاكما على ما تريده من خلال تداوله مقابل ما لديك.
لسوء الحظ لن يكون الأمر بهذه البساطة دائمًا ربما سترغب في الحصول على المزيد من التفاح لاحقًا، لكن معطف جارك الجديد سيستمر لمدة عامين قد لا ترغب في التداول مرة أخرى عندما تفعل ذلك قد تكون محظوظة بنفسها إذا أرادت شراء البنزين، لكن مالك محطة الوقود لديها حساسية من التفاح ولن يقبلها.
تُعرف هذه الظاهرة بمصادفة الرغبات في الاقتصاد. تعمل المقايضة بشكل جيد عندما يكون لديك شيء يريده الطرف المقابل، والعكس صحيح. إنه يفشل عندما لا تحتاج الأطراف إلى سلع تخص الآخر.
المال سلعة
السلع هي مواد خام مفيدة بطريقة ما (قد يقول البعض أن لها قيمة جوهرية) يشمل هذا التعريف مجموعة واسعة من الأشياء – من المعادن مثل الذهب والفضة والنحاس إلى المواد الاستهلاكية مثل القمح والقهوة والأرز ويترتب على ذلك أن أموال السلع تنطوي على استخدام السلع كأموال من غير المحتمل أن تكون قادرًا على إنفاق النفط في متجرك المحلي، ولكن هناك أمثلة لا حصر لها عبر التاريخ من المواد الخام المفيدة التي تم تأسيسها كعملة.
على سبيل المثال، تم الإعلان عن التبغ ليكون مناقصة قانونية في ولاية فرجينيا في القرن السابع عشر. كما أوضح نيك زابو في مقالته المؤثرة “Shelling Out: The Origins of Money”، استخدمت قبائل الأمريكيين الأصليين الومبوم (خرز مصنوع من أصداف البطلينوس) وأصداف الرعي كوسيلة للتبادل. مثل التبغ في ولاية فرجينيا، تم اعتماد هذه السلعة أيضًا كعملة قانونية لعقود.
ظاهريًا، قد لا يبدو التداول في السلع مختلفًا كثيرًا عن اقتصادات المقايضة. بعد كل شيء، إذا كان لديك كتاب وعرضت بيعه مقابل الأرز، ألا تفعل نفس الشيء الذي ناقشناه سابقًا؟
من الناحية الوظيفية، نعم، لكن أموال السلع تعمل كوسيط للتبادل في هذا السيناريو، تتوقع أن يتم قبول الأرز على نطاق واسع كوسيلة للدفع مقابل السلع أو الخدمات. لذلك على عكس اقتصادات المقايضة، حيث تتاجر بالسلع أو الخدمات لسلع أو خدمات أخرى، سيكون الأرز وسيلة جذابة للتبادل في العديد من الحرف.
لذلك قد تميل إلى حساب قيمة كتابك اعتمادًا على ما يمكنك شراؤه بالأرز. أنت تقبل الأرز ليس بالضرورة لأنك ستأكله ولكن لأنه يمكنك مقايضته بسلع أخرى. إذا كانت السلعة المعنية غزيرة الإنتاج فقد تعمل أيضًا كوحدة حساب – شيء تستخدمه لتسعير سلع أخرى في مثل هذا العالم قد يتم التعبير عن المبلغ الذي تدفعه مقابل القهوة بالكيلوغرامات من الأرز.
تتجنب أموال السلع مصادفة قضية الرغبات التي تواجهها بالمقايضة. هذا لأنه يمكنك أخذ أموال السلعة واستخدامها في تجارة أخرى لاحقًا. ربما تكون المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة هي أشهر أشكال نقود السلع لقد استمر الذهب عبر الحضارات حيث تم استخدامه كنقود ومعدن صناعي حتى اليوم تعتبر العملات الذهبية والسبائك الذهبية مخزنًا جوهريًا للقيمة يضع المستثمرون ثرواتهم في المعدن الثمين ليتمكنوا من الوصول إليها في وقت لاحق هناك العديد من الأسباب التي من أجلها يتم تبجيل الذهب – نستكشف وظائف المال التي يحققها في هل بيتكوين مخزن للقيمة؟ لم تختف السلع لكن كعملات تم استبدالها إلى حد كبير بأشكال أخرى من المال.
النقود التمثيلية
كانت نقود السلع بالتأكيد تحسينًا على نظام المقايضة، لكنها لا تزال تعاني من أوجه قصور خاصة بها، لا سيما من منظور الملاءمة بينما يمكنك وضع حفنة من العملات الذهبية والفضية في جيوبك واستخدامها لإجراء عمليات شراء صغيرة فإن المفهوم لا يتسع.
هل يمكنك أن تتخيل محاولة إجراء عمليات شراء متوسطة إلى كبيرة بعملات معدنية اليوم؟ لإعطائك فكرة، إذا كنت ترغب في شراء عملة بيتكوين من شخص ما مقابل 8000 يورو، فستحتاج إلى إحضار ما يقرب من 60 كجم من عملات اليورو المعدنية معك.
بعد أن جاءت نقود السلع الأساسية ظهرت النقود التمثيلية – وهي بديل أكثر قابلية للنقل تدعمه السلع. ظهرت الأموال التمثيلية في أماكن مختلفة حول العالم في أوقات مختلفة. في جوهرها، يتعلق الأمر بجهة إصدار مركزية تنتج شهادات يمكن استبدالها بكمية معينة من تلك السلعة.
بدلاً من حمل أرطال من الفضة، يمكنك حمل قطع من الورق تثبت ملكيتك. في أي وقت يمكنك الذهاب إلى المُصدر وتداول الورقة بالفضة الفعلية. بدلاً من ذلك يمكنك إعطائها لشخص ما كدفعة ويمكنهم استردادها بأنفسهم إذا كنت معتادًا على العملات المستقرة فهي في الأساس نفس المبدأ.
هناك حالات قيام شركات خاصة بإصدار أموال تمثيلية ولكن تم القيام بذلك على نطاق أوسع بكثير من قبل البنوك المركزية ربما تكون على دراية بمعيار الذهب، وهي سياسة تتبناها العديد من الحكومات حيث يتم دعم العملات الوطنية بالذهب يبدو بعيدًا عن النظام المعمول به اليوم، ولكن منذ أقل من قرن مضى، كان بإمكانك أخذ النقود الورقية إلى البنك واستبدالها بالمعادن الثمينة.
من وجهة نظر اقتصادية كان لهذا بعض الفوائد الجوهرية. كبير جدًا لدرجة أن المعيار الذهبي لا يزال مصطلحًا يستخدم لوصف شيء يتفوق على البدائل. كانت الميزة الأولى أنه بينما زاد تدخل الحكومة، لم يكن من السهل أن تنخفض قيمة العملة من خلال التضخم. لا يمكن للحكومات إصدار أوراق نقدية تتجاوز المبلغ الذي كانت تحتفظ به – من الناحية النظرية على الأقل. لسوء الحظ كان من السهل (والجذاب) بالنسبة للبنوك أن تطبق سياسة الاحتياطي الجزئي، حيث أنشأت المزيد من الأوراق النقدية أكثر من الذهب المخزن.
ومكن المعيار الذهبي الأفراد من التعامل بالذهب دون إزعاج حمل السبائك أو تقسيمه للشراء.
فائدة أخرى لهذا النظام النقدي تتعلق بحقيقة أن الذهب كان دائمًا معترفًا به على المستوى الدولي. إذا كانت اقتصاداتها المحلية تتمحور حول الذهب، فيمكن للبلدان التي تتبع معيار الذهب أن تتاجر بسهولة أكبر في مورد يحظى بتقدير عالمي.
النقود الورقية
لم يعد المال التمثيلي هو الشكل السائد للمال شهد موت معيار الذهب نوعًا جديدًا من النقود التي تم تبنيها عالميًا – عملة منفصلة تمامًا عن السلع.
باختصار فيات هو نقود تصدرها الحكومة (مصطلح فيات مشتق من كلمة لاتينية تعني بمرسوم). دولار الولايات المتحدة، البيزو المكسيكي، الين الياباني، والروبية الهندية المستخدمة اليوم كلها أمثلة على ذلك. تعتمد قيمة النقود الورقية بشكل كبير على قرارات الحكومات والبنوك المركزية. في جوهرها، الأوراق النقدية الورقية هي قطعة من الورق لها قيمة فقط لأن الهيئات الإدارية تقول ذلك.
وتجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أنه يُنظر إليه أحيانًا على أنه اختراع حديث، إلا أن النقود الورقية في شكل نقود ورقية ترجع أصولها إلى الصين في القرن الحادي عشر. تم تجربته أيضًا في القرن السابع عشر في أوروبا والأمريكتين لبضع مائتي عام بعد ذلك.
على عكس أنواع الأموال التي ناقشناها حتى الآن، لا يوجد عنصر ندرة في العملة الورقية. من التافه إنتاج العملات الورقية من المواد المتاحة بسهولة، على عكس السلع الزراعية التي تستغرق وقتًا للنمو، أو المعادن الثمينة التي يجب استخراجها. بدون هذه القيود، يمكن لكيانات مثل الاحتياطي الفيدرالي إنشاء أموال جديدة من فراغ.
اعتمادًا على من تسأل، فهذه إما أعظم نقاط قوتها أو أكبر نقاط ضعفها. يجادل مؤيدو أنظمة النقود الورقية بأن القدرة على تضخيم المعروض النقدي تمنح الحكومات مزيدًا من المرونة للتعامل مع الأزمات المالية أو إدارة الاقتصاد الكلي. من خلال التحكم في سوق المال وأسعار الفائدة، تتمتع الحكومة بدرجة عالية من السيطرة على الشؤون المالية للبلاد.
ومن المضحك أن نفس الحجة يطرحها معارضو العملة الورقية، وإن كان ذلك في ضوء مختلف. أحد الانتقادات الرئيسية للسياسة النقدية الحكومية هو أن التضخم يؤدي ببطء إلى تآكل ثروة مالكي النقود الورقية. بدون رادع، يمكن أن يؤدي إلى فترة تضخم شديدة (تضخم مفرط)، مما يؤدي بشكل أساسي إلى انخفاض قيمة العملة تمامًا ويمكن أن يتسبب في أضرار اقتصادية واجتماعية هائلة.
من أين تأتي العملة الرقمية؟
تم تصنيف البيتكوين على أنه نقود رقمية وذهب رقمي من ناحية، فإنه يحاكي العديد من خصائص النقود الموجودة في السلع (أي قابلية التبديل، والقسمة، وقابلية النقل)، مما يجعلها وسيلة مثالية للتبادل.
من ناحية أخرى، يتم تقديره بشكل متزايد لتخزين خصائص القيمة. يعتقد أنصار البيتكوين كذهب رقمي أن سياسة العرض الخاصة بالانكماش (أو الأصح، إزالة التضخم) ستساعدها على الاحتفاظ بالقوة الشرائية بمرور الوقت. هذا يتناقض بشكل صارخ مع الأموال التضخمية مثل الدولار الأمريكي، والتي يمكن تخفيض قيمتها وفقًا لتقدير نظام الاحتياطي الفيدرالي.
ظاهريًا، يبدو أن العملات الرقمية تندرج تحت فئة نقود السلع. في حين أنه ليس لديهم أي استخدام خارج البروتوكولات الخاصة بهم، إلا أنهم غير مدعومين بأي شيء أو صادر عن الكيانات الحكومية. تنبع قيمة النقود، فيما يتعلق بالعملات الرقمية، من التقييم المعطى لها من قبل السوق الحرة.
كما رأينا، يتخذ المال أشكالًا عديدة اعتاد معظمنا على التفكير في القيمة في عملاتنا الرسمية الوطنية لكن هذه اختراعات حديثة نسبيًا. تطبيقات الدفع التي تستخدمها اليوم هي نتيجة آلاف السنين من التطور النقدي. العملات الرقمية هي تجربة واعدة في الفصل التالي من المال. إذا تم اعتماد البيتكوين أو غيرها من العملات الرقمية على نطاق واسع، فستكون أول الأمثلة الحقيقية للسلع الرقمية. سيحدد الوقت ما إذا كانت العملات الرقمية ستحل محل السيادة الحالية للعملات الورقية في جميع أنحاء العالم.
