أعلنت الكثير من الدول عن مشاريعها لإنشاء عملات رقمية خاصة بها والتي يطلق عليها الـ CBDC (عملة رقمية للبنك المركزي). فما هي الـ CBDC؟ وما الفرق بينها وبين النقود الورقية والعملات الرقمية؟ وما الهدف من وجودها؟ هذا ما سنناقشه معكم في هذا المقال!
ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟
العملات الرقمية للبنك المركزي أو الـ CBDC هي رموز رقمية، تشبه العملات الرقمية، صادرة عن بنك مركزي. هذه العملات الرقمية تكون مرتبطة بقيمة العملة الورقية لذلك البلد.
تقوم العديد من البلدان بتطوير الـ CBDCs (مثل الولايات المتحدة الأمريكية التي أصدرت قراراً لدعم الدولار الرقمي)، وبعضها قامت بإصدارها فعلاً (مثل الصين التي أطلقت اليوان الرقمي الخاص بها). نظراً لأن العديد من البلدان تبحث عن طرق للتحول إلى العملات الرقمية، فمن المهم فهم ماهيتها وما تعنيه للمجتمع.
الفرق بين النقود الورقية الـ CBDC
النقود الورقية هي عملة تصدرها الحكومة ولا تدعمها سلعة مادية مثل الذهب أو الفضة. حيث تعتبر شكلاً قانونياً يمكن استخدامه لتبادل السلع والخدمات. في الماضي، كانت النقود الورقية تأتي في شكل أوراق نقدية وعملات معدنية، لكن التكنولوجيا سمحت للحكومات والمؤسسات المالية بإضافة شكل ثالث وهو الشكل الرقمي القائم على الائتمان يتم فيه تسجيل الأرصدة والمعاملات رقمياً.
ومع تطور تقنية البلوكتشين والعملات الرقمية، تبحث الحكومات والبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم إمكانية استخدام العملات الرقمية المدعومة من الحكومة.
ما الفرق بين العملات الرقمية والـ CBDC؟
توفر النظم البيئية للعملات الرقمية لمحة عن نظام تعامل بديل لا تملي فيه اللوائح المرهقة شروط كل معاملة نقدية. بالإضافة إلى أنه من الصعب نسخها أو تزويرها ويتم تأمينها من خلال آليات توافق الآراء التي تمنع التلاعب. تم تصميم العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) لتكون مشابهة للعملات الرقمية، ولكنها قد لا تتطلب تقنية البلوكتشين أو آليات إجماع.
بالإضافة إلى ذلك، فإن العملات الرقمية غير منظمة وغير مركزية. يتم تحديد قيمتها من خلال مشاعر المستثمرين والاستخدام واهتمام المستخدم. فهي أصول متقلبة أكثر ملاءمة للمضاربة، مما يجعلها مرشحة غير محتملة للاستخدام في نظام مالي يتطلب الاستقرار. تعكس عملات البنوك المركزية الرقمية قيمة العملة الورقية وهي مصممة لتحقيق الاستقرار والسلامة.
الهدف من وجود العملات الرقمية للبنك المركزي
في الولايات المتحدة والعديد من البلدان الأخرى، لا يستطيع الكثير من الناس الوصول إلى الخدمات المالية. في الولايات المتحدة وحدها، 5٪ من البالغين ليس لديهم حساب بنكي. هناك 13٪ من البالغين الأمريكيين لديهم حسابات بنكية لكنهم يستخدمون خدمات بديلة باهظة الثمن مثل الحوالات المالية وخدمات صرف الشيكات.
الهدف الرئيسي من عملات البنوك المركزية الرقمية هو تزويد الشركات والمستهلكين بالخصوصية وقابلية النقل والراحة وسهولة الوصول والأمن المالي. يمكن أن تقلل عملات البنوك المركزية الرقمية أيضاً من التكلفة التي يتطلبها نظام مالي معقد، وتقليل تكاليف المعاملات عبر الحدود، وتزويد الذين يستخدمون حالياً طرق تحويل الأموال البديلة بخيارات منخفضة التكلفة.
